Kod nas se odnosi osiguranja zasnivaju ugovorom kao pravnim poslom, bez obzira na to da li je riječ o dobrovoljnom ili obaveznom osiguranju. Ugovor o osiguranju stvara obaveze za obje ugovorne strane gdje se osiguranik obavezuje da plaća premiju osiguranja, a osiguravatelj da snosi posljedice ostvarenja rizika.